개인워크아웃 대상자 조건과 절차 안내

개인워크아웃 제도란?

개인워크아웃은 금융기관에 채무가 있는 개인이 경제적으로 어려움을 겪을 때 채무를 조정할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 이 제도를 통해 연체된 채무자들은 이자와 연체이자를 전액 감면받고, 원금 감면 및 장기간의 분할상환이 가능합니다. 개인워크아웃은 특히 3개월 이상 연체된 채무자에게 유용하며, 신용회복 위원회가 지원하는 프로그램입니다.

개인워크아웃의 주요 혜택

개인워크아웃을 신청하게 되면 다음과 같은 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다:

• 이자 및 연체이자 전액 면제
• 원금 감면: 미상각 채권은 0~30%, 상각 채권은 20~70% 감면 (사회적 취약계층은 최대 90%까지 감면)
• 분할상환: 무담보채무는 최대 10년, 담보채무는 최대 35년 이내에서 상환 가능

신청대상 및 조건

개인워크아웃을 신청하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

• 연체기간이 3개월(90일) 이상이어야 하며, 채무 총액은 15억원 이하이어야 합니다. (무담보채무는 5억원 미만, 담보채무는 10억원 미만)
• 최근 6개월 이내에 신규 발생한 채무액이 총 채무의 30% 미만이어야 합니다.
• 최저 생계비 이상의 수입이 있거나, 채무상환이 가능하다고 심의위원회의 승인을 받아야 합니다.

지원 불가한 경우

다음과 같은 경우에는 개인워크아웃 신청이 불가능합니다:

• 신용회복지원 협약에 가입되지 않은 채무가 총 채무의 20% 이상인 경우
• 채무조정의 효력이 상실된 경우에는 3개월 이상 지나야 신청할 수 있습니다.
• 재산을 도피하거나 책임재산을 고의로 감소시킨 것으로 판단될 경우

신청 절차

개인워크아웃 신청은 비대면과 대면 모두 가능합니다. 비대면 신청을 위해서는 신용회복위원회 사이버지부에서 상담을 신청해야 하며, 대면 신청은 가까운 신용회복위원회 지부를 방문하여 상담 후 가능합니다.

신청방법

신청 방법은 다음과 같습니다:

• 신용회복위원회 홈페이지를 통해 온라인 상담예약을 진행합니다.
• 상담 후 개인워크아웃 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.
• 접수 확인 후 채무조정 심사위원회의 심사와 채권자의 동의 절차를 거칩니다.

필요서류

개인워크아웃 신청을 위해 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다:

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
• 주민등록등본 (최근 2개월 이내 발급)
• 소득 증빙 서류 (급여명세서, 소득금액증명원 등)
• 기타 재산 보유 관련 서류 (부동산 등기부등본, 자동차 등록증 등)

신청 후 유의사항

신청 후에는 몇 가지 유의사항이 있습니다. 공공기록정보가 등록되면 향후 5년간 금융거래가 어려울 수 있으며, 성실하게 상환을 진행할 경우 2년이 지나면 기록 삭제가 가능합니다. 또한, 재산을 은닉하거나 허위로 정보를 제공할 경우 법적 처벌을 받을 수 있으므로 주의해야 합니다.

결론

개인워크아웃 제도는 과중한 채무로 인해 경제적 어려움을 겪는 개인에게 큰 도움이 될 수 있는 제도입니다. 채무의 조정과 관련하여 고민하고 계신 분들은 신용회복위원회의 상담을 통해 자신의 상황에 맞는 최적의 방안을 찾아보시는 것이 좋습니다. 각자의 상황에 따라 적합한 제도를 선택하여 보다 나은 금융 환경을 만들어 나가시길 바랍니다.

자주 묻는 질문과 답변